Рубрика #AskMovchans: Вы спрашивали? Мы отвечаем!

Елена Чиркова, старший партнер Movchan’s Group, советник фонда GEIST

Dec 14, 2022

"Я «обычная работяга», могу откладывать по 200-500 евро в месяц с зарплаты на накопления. Скажите, людям с такими доходами, как у меня, вообще имеет смысл пытаться разбираться с инвестированием и пытаться улучшить свое материальное положение, покупая акции или другие продукты? Или все это имеет смысл только для людей, располагающих большими суммами? Дайте совет, с чего начать, куда смотреть? Может больше инвестировать в пенсионный фонд? Живу в Нидерландах, 36 лет."

Управляющая фондом GEIST Movchan's Group Елена Чиркова:

Вы очень сильно прибедняетесь, когда пишете, что вы «обычная работяга». Большинство людей и даже семейных пар не могут откладывать 500 евро в месяц, особенно если они «обычные работяги». Давайте очень грубо прикинем, что получится, если вы методично будете это делать.

Вы живете в Нидерландах, возраст выхода на пенсию в вашей стране – 66 лет. Вам 35, то есть сберегать вы можете еще лет 30. 500 евро в месяц – это 6000 евро в год или 180 тыс. евро за 30 лет, если деньги будут лежать под матрасом. Но вы будете их инвестировать, допустим даже, что очень консервативно. В этом случае в конце тридцатилетнего периода мы можем ожидать накопления вдвое большей суммы. Чтобы не мучать сложными формулами, поясним так: средний американец, взяв ипотеку под умеренную ставку на 30 лет, выплачивает банку двойную стоимость жилья. Здесь ситуация зеркальная – вы получите удвоенную сумму, то есть 360 тыс. евро.

Средний срок жизни женщин в Нидерландах составляет 83 года, то есть можно ожидать, что на пенсии вы проживете 17 лет. Делим 360 на 17, а потом на 12, и получаем около 1735 евро в месяц. Но эта сумма без учета того, что вы не сразу изымите все пенсионные накопления, а будете делать это по частям, инвестируя остальное. С учетом этого фактора вы получите в месяц примерно в 1,5 раза больше (у нас период в 17, а не 30 лет). Иными словами, 2350 евро в месяц. Это в сегодняшних деньгах.

Теперь нужно сделать поправку на инфляцию. Разумно предположить, что деньги довольно сильно обесценятся. Пусть это будет в два раза. Тогда получится, что ваша прибавка к пенсии составит около 1200 евро в месяц в сегодняшних деньгах, то есть при их сегодняшней покупательной способности. Это отличная сумма, которая позволяет пару раз в год ездить в дальнюю заграничную поезду, летая бизнес-классом и останавливаясь в пятизвездочных отелях. А на все остальное вполне хватит вашей голландской пенсии.