Откуда деньги, или разбираемся, в чем разница между источником средств и источником капитала
Жәдіра Абдуллина, CAMS
Sep 21, 2023Уважаемые подписчики, в процессе взаимодействия с финансовыми институтами Вы, возможно, столкнулись с понятиями «источник средств» и «источник капитала». Но что они означают и почему так важно различать их?
Источник средств (Source of Funds)
Термин «источник средств» фокусируется на конкретной сделке или операции. Это понятие связано с тем, откуда берутся деньги для этой конкретной сделки. Например, если Вы инвестируете в фонд, источник средств будет указывать на то, откуда появились средства для этой инвестиции. Для любого финансового института, будь то банк, брокер или фонд, важно убедиться в легальности операции и отсутствии dirty money.
Источник капитала (Source of Wealth)
Понятие «источник капитала», напротив, отражает Ваше общее финансовое положение. Оно объясняет, как Вы накопили свой капитал и активы. Здесь рассматриваются все финансовые источники, которые привели Вас к текущему финансовому положению, такие как инвестиции, полученное наследство, бизнес или трудовая деятельность (зарплата). Это помогает финансовым институтам лучше понять Вашу финансовую историю и отследить весь путь денег, которые используются для финансовой операции.
Почему это важно?
Различие между источником средств и источником капитала играет важную роль в финансовых операциях. Это позволяет финансовым учреждениям оценивать риски, соблюдать «антиотмывочное» законодательство и обеспечивать безопасность финансовых транзакций. В связи с этим важно готовиться к предоставлению информации о происхождении средств и источнике капитала. Всегда имеет смысл хранить документы по уже совершенным сделкам, выписки из банка или отчеты брокера, налоговые декларации за прошлые годы и аккумулировать все документы в одном месте. Эти документы будут полезны при прохождении комплаенс-проверки, если Вы планируете осуществить финансовую транзакцию или ожидаете поступления средств от сделки.
