5bCi0E7GFa8D2Cfz8aSlQ1

KYC-тексеруді жүзеге асыруда қалай дайындығыңыздың керектіліктері мен осы не?

2vRISq2ZrXLquwgVtGpvq0

Жәдіра Абдуллина, CAMS

Sep 19, 2023

KYC, немесе «Өз клиентіңді біл» (Know Your Customer), қаржы индустриясында және банк ісі, финтех және криптовалюталар сияқты салаларда маңызды процесс болып табылады.

KYC-тің басты мақсаты — қаржы секторын қауіпсіз ету және заңнаманы сақтау, алаяқтықты, ақшаны жылыстатуды және терроризмді қаржыландыруды болдырмау.

Клиенттер кездесетін KYC-тексеруінің негізгі компоненттері:

1. Клиентті іскерлік қатынастарды орнату кезінде сәйкестендіру: клиенттің жеке басы туралы ақпаратты жинау, оның толық аты-жөні, туған күні, тұрғылықты мекенжайы, азаматтығы, қаражат пен капиталдың шығу көзі (мысалы, паспорт немесе ID).


2. Іскерлік қатынастар орнатылғаннан кейін деректерді жаңарту: KYC деректерінің өзектілігін қамтамасыз ету үшін клиент туралы ақпаратты үнемі жаңарту.

Сіз KYC-процедурасымен кездескенде, жеке басыңызды, тұрғылықты мекенжайыңызды, қаражаттың шығу көзін және капиталдың шығу көзін растау үшін белгілі бір құжаттарды ұсынуыңыз қажет.

Әдетте келесі құжаттар талап етіледі:

Паспорт: сіздің жарамды паспортыңыздың көшірмесі. Кейде қаржы институттары паспорттың нотариалды куәландырылған көшірмесін ұсынуды сұрайды. Мұндай куәландырылған көшірменің жарамдылық мерзімі көбінесе куәландыру сәтінен бастап үш аймен шектеледі.


Мекенжайды растау: коммуналдық төлем, банк үзіндісі немесе сіздің елдің мемлекеттік органынан берілген басқа ресми құжат, сіздің тұрғылықты мекенжайыңызды растайтын құжат. Мұндай құжаттың жарамдылық мерзімі де берілген сәттен бастап 3 айдан аспауы тиіс.


Қаражаттың шығу көзін растау: сіз қаржы институтына бағыттауды жоспарлап отырған қаражаттың заңды жолмен алынғанын растайтын құжаттар. Қаражаттың шығу көзіне байланысты құжаттарға әртүрлі талаптар қойылады. Мысалы, сіз жылжымайтын мүлікті сатуды және одан түскен қаражатты қаржы институты арқылы инвестициялауды жоспарлап отырсыз (брокер, банк, қор және т.б.). Бұл жағдайда қаржы институты мәмілені растауды, яғни сатып алу-сату шартын және сатып алу-сату шарты бойынша қаражаттың аударылғанын растайтын банк үзіндісін міндетті түрде сұрайды.

Егер қаражаттың шығу көзі кәсіпкерлік қызметтен немесе жалдамалы жұмыстан алынған кіріс болса, әдетте салық органымен қабылданған салық декларацияларын немесе жұмыс берушіден жұмыс фактісін, жалақы мөлшерін растайтын анықтаманы ұсыну жеткілікті.

Қосымша құжаттар: сіздің нақты жағдайыңызға немесе қаржы институтының талаптарына байланысты қосымша құжаттар қажет болуы мүмкін.

Талаптардың нақты қаржы институтына, транзакцияның мақсаттарына байланысты әртүрлі болуы мүмкін екенін ұмытпаңыз, сондықтан қаржы институтымен KYC бойынша нақты қандай құжаттар мен ақпаратты ұсыну керектігін әрқашан нақтылаған жөн. KYC — сіздің қауіпсіздігіңізді қамтамасыз ету және заңнаманы сақтау үшін маңызды қадам екенін есте сақтаңыз.

Бөлісу

Біздің таратылымға жазылыңыз

Біздің таратылымға жазылыңыз